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¿Tienes deudas? Eres del 68%; aquí recomendaciones

Microcr ditos

Foto de UAB

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera dio a conocer que el 68% de los adultos en México tienen algún problema financiero y no saben enfrentar sus deudas.

MIÉRCOLES 05 DE ABRIL DE 2017
17:06

Por ello presentó Kueski, la starup mexicana, las causas de tus deudas y cómo evitarlas.

Detalló que el estudio que arroja el triste dato del 68% de adultos con un producto financiero, se compara a que en el 2012 eran sólo el 56%.

Estos son sus causas:

Conciencia sobre el ahorro, no de las finanzas

Aunque el 66% de los adultos encuestados recibió educación para el ahorro, no resulta suficiente para contar con una educación financiera apropiada, pues un mismo porcentaje de mexicanos no comparó los diferentes instrumentos financieros que existen antes de adquirir uno.

Al desconocer las instituciones financieras hay falta de cultura en ese ámbito, sin embargo, no todo es culpa del usuario, pues la información y conceptos que presentan las instituciones financieras acerca de sus productos son muy complejos; las “letras chiquitas”, en todos los contratos, generan desconfianza y terminan por ahuyentar a los clientes.

Vivir al día

De los 31.6 millones de adultos que nunca han tenido una cuenta bancaria, cita el estudio, el 50% considera que tiene ingresos insuficientes o variables, por lo que prefiere no abrir una cuenta bancaria.

Algunos prefieren trabajos eventuales que les otorguen ganancias al momento en lugar de tener un trabajo formal. Esto conduce que el trabajador se endeuda, contraiga préstamos para comprar productos o servicios que, posteriormente se vuelven un dolor de cabeza por el monto total de pago.

Desconfianza a las instituciones

4% de quienes no tienen una cuenta bancaria asegura que es por desconfianza en las instituciones, mientras que un 6% no tiene una porque le piden requisitos que no cumple. Otro 6% prefiere otras opciones de ahorro antes que entregarle su dinero a los bancos.

La existencia de muchas formas de fraudes en sistemas de ahorros como flores de la abundancia o esquemas piramidales, propician que algunos usuarios piensen dos veces dónde guardar su dinero, prefiriendo ‘meterlo debajo del colchón’.

Compras sin control

Entre quienes dejaron de tener una tarjeta de crédito, un 24.9% aseguró que prefirió no renovar su tarjeta por miedo a volver a endeudarse, mientras que el 20% lo hizo por una mala experiencia con la institución financiera.

Las compras impulsivas y una poca previsión del futuro hacen que las personas gasten más de lo que pueden pagar y dejen de lado el ahorro. Una educación financiera sólida ayuda a formar hábitos de ahorro, planear y ajustarnos a un plan.

Mala administración

Un 63.4% de la población no lleva un registro de sus gastos y compras, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Esta es un área importante de oportunidad, pues para tener finanzas saludables es importante saber administrar los ingresos.

Los expertos recomiendan separar un porcentaje del ingreso, de entre 15% y 25% para destinarlo al ahorro, y posteriormente dividir ese ahorro para alcanzar objetivos financieros.

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